Achtundsechzig Prozent der befragten Versicherungsexperten aus dem Jahr 2016 gaben dabei an, dass die Akzeptanz von Daten- und Informationsaustausch in den nächsten zehn Jahren zunehmen wird. Nur 21 Prozent der befragten Versicherungskunden sind aber bereit, ihre Social-Media-Profile mit ihren Versicherern zu teilen. Und: 47 Prozent der befragten Versicherungskunden erwarten personalisierte Dienstleistungen, die auf ihren spezifischen Aktivitätskontext zugeschnitten sind.

Technologie verändert grundlegend unser tägliches Leben als Konsumenten; wie wir arbeiten, einkaufen, uns verabreden, spielen, unter vielen anderen Dingen. Unternehmen, Regierungen und Einzelpersonen werden miteinander verbunden, und unsere Interaktionen werden digitalisiert. Dieser Wandel verändert die Betriebswirtschaft grundlegend. Traditionelle Wertschöpfungsketten zersplittern, da die Technologie die Strukturen und Prozesse der Industrie in immer kleinere Segmente zerlegt. Die Industrien konvergieren, wenn neue Wettbewerber innerhalb bestimmter Branchen konkurrieren. Neue Arten von Geschäftsumgebungen – Geschäfts-Ökosysteme – sind entstanden und haben traditionelle Paradigmen der Industrie verdrängt, die die Bildung neuer Umgebungen und nahtlose, anspruchsvolle Kundenerfahrungen unterstützen.

Für die Versicherer erstrecken sich die zugrunde liegenden Technologien über die gesamte Wertschöpfungskette von der Vermarktung und Produktentwicklung bis hin zu der Regelung von Versicherungsansprüchen und der Kundenbetreuung. Dazu gehören heute als Werkzeuge künstliche Intelligenz (KI) und kognitives Computing, Cloud, mobile Technologien, soziale Werkzeuge und Netzwerke, das Internet der Dinge und viele andere. Jede dieser Technologien verursacht kleine und große Veränderungen, die mittel- bis langfristig zu größeren Verwerfungen in der Branche führen. Daten stehen im Mittelpunkt all dieser digitalen Veränderungen. Daten sind die Ressourcen, die Versicherer benötigen, um ihre Organisationen und die Versicherungsbranche digital neu zu erfinden.

Die Verwendung von Daten zur Messung des individuellen Risikos führt zu verschiedenen Arten von nutzungsbasierten Versicherungen für Auto-, Heim- oder sogar gesundheitsbezogene Bestrebungen. Durch die Verwendung von Analysen, um diese Risiken besser zu verstehen, können sich Versicherer von Produkten, die durch die Commoditisierung bedroht sind, auf Produkte zur Risikominderung und -prävention verlassen. Digitalisierte Daten können die Geschwindigkeit aller kundenorientierten Prozesse wie Rating, Underwriting und Claims verbessern, indem sie die Entscheidungsfindung automatisieren. Darüber hinaus kann die Kundenzufriedenheit durch Personalisierung gesteigert werden. Auf der Grundlage von Daten und neuen Technologien gibt es dabei auch eine völlig neue Gruppe von Unternehmen, Insurtechs genannt. Die Geschäftsmodelle reichen von reinen Online-Versicherern über Broker bis hin zu Anbietern innerhalb von Teilen der Versicherungs-Wertschöpfungskette wie Analytik- und Versicherungssoftware-Anbieter.

In Gesprächen, die IBV-Experten in den letzten Jahren führten, gaben Führungskräfte von traditionellen Versicherern oft an, dass sie kein Interesse an individualisierter Risikokalkulation haben; stattdessen behaupten sie, dass ihr klassisches Mandat als Versicherer darin besteht, ein Gleichgewicht in der Gemeinschaft der Versicherungsnehmer herzustellen, wobei bessere Risiken automatisch die Subventionierung der schlechteren Versicherungen gewährleisten. Doch selbst wenn dies der Fall ist, sei es aufgrund von Regulierung oder Kundenpräferenzen, müssen die Versicherer dennoch individuelle Daten sammeln. Denn Kunden gewöhnen sich an den personalisierten und maßgeschneiderten Service branchenübergreifend und erwarten von ihren Versicherern dasselbe.

Im digitalen Zeitalter sind Daten die wesentliche Ressource, die Versicherer benötigen, um die sich ändernden Bedürfnisse ihrer Kunden bestmöglich zu bedienen. Das Institut for Business Value ist der Meinung – zusammen mit einer großen Mehrheit der überdurchschnittlichen Versicherer -, dass Daten Gold sein können. Wenn Versicherer ihre Kunden nicht davon überzeugen können, mehr mit ihnen zu teilen, indem sie ihre Vertrauenswürdigkeit erhöhen, die Vorteile des Teilens nachvollziehbar machen und die wahrgenommenen Kosten des Teilens von Daten verringern, könnte diese Anstrengung in der Mitte stehenbleiben.

Fragen, die sich Versicherer daher stellen müssen, sind:
– Wie engagieren Sie sich direkt mit Kunden, jenseits von Agenten und Maklern?
– Welche neuen Angebote über den klassischen Versicherungsschutz hinaus ziehen Sie in Betracht?
– Wie stellen Sie sicher, dass die Kunden Ihren Daten vertrauen?
– Welche Vorteile erhalten Kunden durch das Teilen ihrer Daten? Welche Vorteile haben Sie? Wie stellen Sie sicher, dass Sie beide sich in einer Win-Win-Situation sehen?
– Mit welchen Technologien senken Sie den Aufwand für den Informationsaustausch?